あなたの家計も危ない！「ローン破綻」の見えない信号 gikou89

私は吉田猫次郎というペンネームで借金に関する書籍の執筆をしたり、中小企業経営者のコンサルティングを行っている。そのベースは、実家の事業資金の連帯保証人になったのがきっかけで、総額7500万円の多重債務となったものの、自力で債務整理を行い、借金を3000万円以下に減額し、分割で返済できるようにした10年前の実体験だ。

　いま毎月1回、電話での無料相談を4人体制で受け付けており、午前10時から午後6時まで電話が鳴りっぱなしで、昼食やトイレ休憩もろくにとれない状態だ。本来、中小企業の事業再生を目的にした相談であるのにもかかわらず、そのうちの半分近くが住宅ローン関係である。
　インターネットを通して相談会の告知を行っていることもあり、相談者の年齢層は40～50代が一番多い。しかし、職業や年収を見ていくと、相談者の層は実に幅広い。一般的なサラリーマンだけでなく、上場企業の管理職、堅実と思われがちな公務員、有名ベンチャー企業社長、果ては医師なども含まれる。
　それだけに彼らの特徴を挙げることは難しいのだが、あえていうなら(1)頭金ゼロなど無理なローンを組んでいる、(2)不況で勤め先が減収減益になるなど仕事そのものが不安定になってきている、(3)たとえ高収入を得ていても株や不動産の投資に失敗した──ということ。
「住宅ローンの返済が苦しくなるなんて、だらしない人なんだろう」と思うかもしれない。自動車ローン、教育ローンなど多少ローン漬けのきらいはあるものの、彼らにしてみれば必要と思うものに積極的に投資しているのだ。守りよりも攻めに強いタイプが多いように思う。

　具体的な相談を受ける際には、ローンの残高と、マイホームの時価を事前に調べるようにアドバイスしている。すると時価1000万円に対して残高3000万円というようなオーバーローンであることが少なくない。そうした場合には一つの選択肢として、「価値のないマイホームを維持するのに一生振り回されるような馬鹿げたことはやめてはどうか」と話す。
　そういうと、すぐに「マイホームを失って一家離散」という最悪の事態を想定する人がいる。しかし、返済をとめてもすぐ家が競売にかかるわけではないし、競売にかかっても、その手続きには半年以上はかかる。その間にいろいろ対策を講じることができるのだ。最近は救済策が急増している。ぜひ前向きに情報収集してほしい。

　私たちのところに電話をかけてくる人は、インターネットで借金整理に関する情報を収集するなかで相談会のことを知った人が多いだけに、合理的にメリット・デメリットを判断できる。だから私の話にうなずき、借金の整理に向けて大きな一歩を踏み出す人の割合が大きい。
　しかしネットを見ない人は、そうした解決策を知らないまま、一人で悩みを抱え込むことが多い。そして、そんな情報格差が一因となって自殺という最大の悲劇を生み出している。
　昨年の自殺者数は3万2753人。12年連続で3万人を超えた。経済的要因による自殺が増えているといわれているが、私はなかでも住宅ローンの返済に苦しんでいた人が多いと見ている。ある意味で、情報格差が住宅ローン自殺の境界線になっているのだ。

　何を隠そう私も多重債務を抱えていたときに本気で自殺を考えたことがあり、その苦しみが痛いほどわかる。だから最後に一言いいたい。「ローンを全額返すか、それとも破産か自殺かと、両極端な考えはやめろ。住宅ローンに人生を振り回されるな！」と。解決方法は何種類もある。それに、日本は法治国家であり、万一借金が返せない事態に陥っても「死刑」になるという法律はなく、また憲法で「健康で文化的な最低限度の生活」を保障されているではないか。当然、死んで償う必要などない。どんな事態に陥っても、人間らしい暮らしはできるのだ。　

01. 2010年4月10日 15:12:21: 6ucRi5Xv6w
答えはリチャードコシミズにあり
４月１０日１：３０～４：３０
実況中

[削除理由]：２重投稿

02. 2010年4月11日 06:44:44: eOByCKkmqQ
誠にごもっとも。
借金で死ぬ必要などはない。

弁護士に相談の上で、時間を掛けて債務整理をすれば何とかなります。
最悪、自己破産して再出発すればよいのです。

借金で悩む人は、自分一人で抱え込まずに。
おろおろするのは仕方ありませんが、春の屋外に散歩してみましょう。
太陽の下、暗い考えが変わります。
命は宝です。

03. 2010年4月11日 06:47:54: b3S228kBOs
借金で、苦しんでいる人達を、これからも応援してください。

04. 2010年4月11日 23:41:59: xD1ecTBiao
猫次郎さん　阿修羅を自分の商売道具にしないでね
最近テレビＣＭ等で多重債務資者を救う法律事務所がさかんに宣伝しまくってるけど、何か胡散臭いんだよね。私からみたら死体から髪の毛や金目の物を盗んでる羅生門の光景にも見えるんだよね。勿論それで助けられる人もいるんだろうけど、本当に困っている人からまた金を巻き上げる輩も多いから気をつけないとね。
借りたものを約束どうり返すのは、人として当たり前だしそれを屁理屈つけて踏み倒すのは、基本的にはルール違反だからね。それに加担して金をむしり取るのはどう見てもえげつないなー
猫次郎さん　ボランティアだったらごめんね　タダほど高いものはないと、言うから

05. 2010年4月12日 12:00:40: EfscEI3NIV
借金は返さなくてよい。
もちろん条件は多々あるが。
そもそも金利というものが高すぎる。
金のあるやつが得をする仕組みだ。
返されないリスクを見越して高い金利が設定してある。
故意に返さないのは問題だが、本人に返す意思があるのに
返せない状況に陥った場合は、図太くなってよい。
金は大切だが、命は金なんかにくらべようもないほど大切だ。
ところがこの国では命より金のほうが大切だという人がたくさんいる。
社会の上層にも、教育界にも、ありとあらゆるところにいる。
もちろんネットでもそんなのがいっぱいいる。
借りたもの返さないのは悪だ、死ねといって憚らない。
だから借金のある人はみんな苦しんで自分の命で償おうとする。
だから先進国と呼ばれながら経済苦の自殺者が世界トップレベルなのだ。
命や人生と引き換えにするほど金は偉くないし、金を貸したやつも偉くない。
金は重要ではあるが人生を楽しくためのツールの一つだ。
命こそが大切だ。命を続かせるためなら借金など踏み倒しても良い。

06. 2010年4月12日 23:06:29: ZdBigSi8PI
政権交代の大きな変化の一つである「金融円滑化法」をご存知でしょうか。
モラトリアム法案等と活用すること自体が負のレッテル貼りが為されますが、
円滑に借入条件の変更を国が促すという、従来政権下では考えもつかなかった
政策です。
問題の先送りとの批判もありますが、現況の景気不況下では、返済圧力を強めても
元本の回収もままならないのは誰が考えても当たり前、俗に言う「角を矯めて牛を殺す」ようなもの。
借り手と貸し手が建設的な関係を今一度築き直す良い機会だと思う。

07. 2010年4月14日 00:07:19: xWHZJlU19A
１０００万の所得があればほぼ６０００万ぐらいのマンションを買うのが当たり前のようなことを、不動産会社の営業マンから聞いた。が、税込１０００万で、たとえば安定的共働きなら大丈夫だろうが片働きでその金額を負って支払い続けていくのは、かなり厳しいのじゃないか？
住まいを買えばそれで生活のすべてが賄えるわけではなく、１０年サイクルぐらいで生活の必要条件も又変わってきたりする。
東京での暮らしでは「一歩歩くごとに１００円玉が落ちていく」と言う地方の人も多い。東京で働く人々が皆高所得でないのも事実だし、、、。

住宅ローンが成立するのは終身雇用型の場合であって、現在の雇用、経済状況で
長期の多額の住宅ローンを抱えて住まいを購入することに、とても疑問だ。
かといってURなどの公営賃貸住宅を調べても都心はかなり高い。
こんな時代に住宅ローンは破たん者が増えない方がおかしいと思う。繰り上げ返済を何度もして、終わるころにはリフォームです。要するに住宅ローンを払い続ける人生に等しく、散々払ってきた身からすると終わった今、ばかばかしく思うだけだ。衣食住は基本的人権なのに。

もっと東京に住まなくても地方で職を成立させることができるようになることを
希望する。退職後は、都心通勤に困らない老夫婦の家など、公的機関に託して割安な金額で働き盛りの方に貸し、その代わり連携している地方自治体へ移住して自給自足の菜園作りなどにいそしみ、身に付けた仕事の能力を地域に還元して地域活性化の一助になれば、、、というような夢を持つのだが、、、甘いのか？

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