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年金「70歳まで繰り下げ受給」、68歳で亡くなったらどうなる？
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20190131-00000004-moneypost-bus_all
マネーポストWEB 1/31(木) 16:00配信
年金の繰り下げ受給を選択して、受け取る前に亡くなったらどうなる？
私たちの生活で、将来不安の大きな原因として挙げられるのが「年金不信」。「年金財政は破綻するのか？」と言われたら、「破綻はしないけど、受給開始年齢が遅くなったり受給額が下がったりするだけでしょ」と、若い世代の間では半ばあきらめムードも強い。
今年は5年に1度の年金制度見直し（財政検証）が実施されるが、厚生労働省の資料などによれば、年金制度の持続のために受給開始年齢の引き上げも検討していることが明らかになっている。そうした中で、少しでも多く年金をもらうためにはどうすればよいか。現行の制度の中でよく知られているのは、「繰り下げ受給」だろう。ファイナンシャル・プランナーの横川由理さんはこう説明する。
「現在、65歳から支給される年金は、65歳より遅く受け取ることができます。これを『繰り下げ受給』といい、『0.7％×繰り下げた月数』だけ多くもらうことができます。最大70歳まで5年繰り下げると、もらえる年金月額は（0.7％×60か月で）42％も増えるのです」（横川さん）
ちなみに、65歳より早くもらうことを「繰り上げ受給」といい、「0.5％×繰り下げた月数」だけ受け取れる年金額が減ってしまう。5年繰り上げて60歳からもらうとすると、毎月30％減った額しか受け取れない。
長生きすればするほど、お得になる「繰り下げ受給」だが、一方で心配なのが、例えば70歳まで5年繰り下げようとしていた時に68歳で亡くなると、本来もらえるはずの年金を丸々もらい損ねてしまうのではないか、という点だろう。遺族からすれば、「65歳からもらっておけばよかった」と思ってしまいそうだ。
しかし、横川さんは「もらい損ねることはありません」と話す。いったいなぜか？
「実は受け取っていない年金（未支給年金）は、5年までさかのぼって受給することができるのです。そのため、亡くなった本人が受け取ることはできませんが、遺族がいる場合は本人に代わって未支給年金を請求することができます。これは、『本来65歳から受け取るはずだった金額が支給されていない』という扱いになるためです」（横川さん）
70歳までの繰り下げ受給を選択して、まだ年金を受け取る前の68歳で亡くなったとしても、遺族が請求すれば65歳から68歳の亡くなった分の年金がまとめて支給されるのだ。
「また、繰り下げ受給をしようと思って年金の受給を請求していなかった場合でも、がんなどの病気になって年金を受け取りたいとなったら、65歳からの分を一括で受け取ることもできます」（横川さん）
つまり繰り下げ受給をするつもりで年金を請求する前に亡くなっても、受け取る手段はあるということ。そうした点を踏まえて、年金をどう受給するか判断するようにしたい。
●横川由理さん：FPエージェンシー代表。CFP、MBA、日本証券アナリスト協会検定会員などの資格を持つ。FP資格取得学校や大学での講師をはじめ、マネーセミナー、執筆など幅広く活動中。「中学生でもわかる」を目標にファイナンシャル・プランニングの普及や教育に取り組んでいる。http://fp-agency.com/
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