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3000万円以上の生命保険金を得た人の3分の2が「溶かして」しまう不幸
https://diamond.jp/articles/-/177142
2018.8.13 横山光昭：家計再生コンサルタント ダイヤモンド・オンライン
写真はイメージです Photo:PIXTA
3500万円の保険金を
10年で使い果たした女性
今まで多くの家計相談を受けていますが、基本、生命保険については必要最低限の保障内容で大丈夫だとアドバイスしています。保険の存在意義や性質などに鑑み、万が一の時に貯蓄などでカバーできない部分、そしてその後の生活に備えられる分の保障があれば十分だからです。
ですが、往々にして、保険のセールスレディたちに言われるがまま、過分な保障がついた保険に入っている人も少なくありません。私の経験から言えば、そうした保険に入っていた人が、不幸な出来事の結果として多額の保険金を受け取った場合、その後、あまり幸せな人生を歩んでいないような気がしてなりません。
先日もこんな相談者の方がいらっしゃいました。8年ほど前にご主人を亡くされたＥさん（パート・49才）は、「3500万円ほど保険金を受け取ったのですが、このままいけば今後3〜5年くらいでお金が底をつきそうなんです」と言って相談に訪れました。
受け取った保険金から住宅ローンの残債を一括返済しましたが、それ以外にもなぜか毎年200万〜300万円ほど減っていき、今では900万円ほどしか残っていないといいます。
詳しく聞いてみると、家計はおろか残金にも目を向けず、あまり考えずに使ってきたと言います。そして、残金が少なくなってきて焦りを感じ、相談に来たようなのです。
Ｅさんの話を聞いて、皆さんはどう思われたでしょうか。「お金のことを気にせず生活してこられたんだから、よかったじゃない」などと思われた人もいるかもしれませんね。
しかし私は、失礼な言い方ですが「かわいそうだな」と感じます。
ご主人を亡くされて寂しさに打ちひしがれている中、持っている人から“搾取”しようとする金融機関や金融商品が溢れている現代で、誰からも保険金の使い方を助言されず、1人で戦って生きてこられたことに敬意を表してのことですが、気の毒だと思えてならないのです。一言で言うなら、金銭感覚がおかしくなってしまっているからです。
8000万円の保険金が
10年間で2000万円に
もっと多額の保険金を手にした、こんな方もいらっしゃいました。
Kさん（無職・53才）は10年前にご主人を病気で亡くし、8000万円の保険金を受け取りました。当時は、まだ中学生だった子どもさんが2人いました。
当時、Ｋさんは、遺族年金ももらえますし保険金もあったので、働く気が起きなかったと言います。そのため、年金と保険金を食いつぶす形で生活、10年後に家計相談に来られたときには、受け取った保険金が2000万円まで減っていました。
働いてもおらず、子どもも大きくなったため、遺族年金額が厚生年金部分だけに減ってしまい、今のままの生活を続けていると、老後資金がなくなってしまうと不安に思い相談に来られたのです。
Ｋさんに「不安であれば、生活を変えるしかない、働けるうちに働いたほうがいいですよ」とアドバイスしても、「今まで働いた経験がないから不安だ」などと言い訳をします。多額の保険金を手にして、それに頼り切ってしまっていたのです。
いずれのケースも、金銭感覚が狂ってしまい、その後の人生が狂ってしまった不幸なケースだと言えます。
3分の1は計画的に使い
3分の2は保険金を溶かす
これまでの家計診断で、3000万円以上の多額の保険金を受け取った人を30人ほど見させていただきました。大まかに、3分の1の方はその後のことを考え、保険金を計画的に使っていましたが、残る3分の2の方は大金を手にして金銭感覚がおかしくなってしまい、保険金を“溶かして”しまっていました。
そうした人の中にも、家計を見直し、ムダ遣いをやめることができた人もいますが、ほんのわずかで、一度狂ってしまった金銭感覚を元に戻すのは容易なことではありません。
こうしたケースは、いずれも保険の保障額が過分だった人たちです。そもそも、必要保障額が適切だった人は、そもそも金銭感覚を狂わせてしまうような多額の保険金を受け取ることがないからです。
こういった観点から、生命保険の保障は必要最低限でいいと考えるのです。確かに、多額のお金が手に入ることは一時的にはいいことでしょう。しかし、その後の人生を考えると、あまりいいこととは思えません。
保険金だけではありません。宝くじに当たった人の末路にも近いものがあります。また、投資で大儲けした人、高額な遺産を相続した人なども同様です。
もし今後、大金を手にする機会があったとき、手放しで喜んで使ってしまう前に考えてください。「このお金をどう有効に使えばいいのか」ということを。
（家計再生コンサルタント 横山光昭）
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