長生きリスクに備えて保険加入　割高の保険料で「下流老人」に陥る恐れ（マネーポスト）赤かぶ

長生きリスクに備えて保険加入　割高の保険料で「下流老人」に陥る恐れ（マネーポスト）
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投稿者赤かぶ日時 2018 年 5 月 27 日 21:01:15: igsppGRN/E9PQ　kNSCqYLU

長生きリスクに備えて保険加入　割高の保険料で「下流老人」に陥る恐れ
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20180527-00000005-moneypost-bus_all
マネーポストWEB 5/27(日) 16:00配信　週刊ポスト2018年6月1日号

誰しも健康で長生きしたいと願うものだが（イメージ）

　人生100年時代が現実化しつつあるが、長い老後には「保険」をかけておきたくなるもの。最近は90歳まで契約できる保険も登場し、シニア向けの保険市場が賑やかだ。だが病気に備えた「医療保険」は、高齢者になるほど保険料が高額になる。

「とくに“持病があっても入れる”などの触れ込みのシニア向け保険商品は通常より2～3割も割高で、コストパフォーマンスが低い」と指摘するのはファイナンシャルプランナーの森田悦子氏だ。

「たとえば60歳男性が加入する『入院日額1万円』の商品の保険料は月1万2000円、10年間で144万円ほどですが、病気になって1か月入院しても月30万円しか戻りません。仮に月数十万円の治療費が必要な大病にかかっても、健康保険の高額療養費制度などの公的サポートを使えば、一般的な収入の世帯なら月9万円ほどの支出で済みます」

　しかもこの先、医療費抑制のため「入院の短期化」が進み、「入院日額」を払う医療保険は時代遅れになりかねないという。

　認知症と診断されると一時金が支払われることで最近人気の「認知症保険」も、「拙速な加入は避けるべき」と森田氏は指摘する。

「将来は5人に1人が認知症になるとされますが、逆に考えれば、5人に4人は認知症にならない。仮に60歳男性が月7000円で終身の認知症保険に加入して80歳まで保険料を払うと168万円。5人のうち1人は一時金300万円を受け取ることになりますが、残りの4人は1円ももらえません。しかも医療費は高額療養費制度を使えば月9万円で済みます。保険加入の際は不安な感情に流されず、冷静に判断することが大切です」

　保険料の支払い期間中に死亡や解約した人への支払いを抑え、長生きする人により多くの年金を支払う「トンチン年金保険」も冷静に見極めたい。

「男性のモデルケースで考えると60歳で加入して月10万円弱を10年間払い込むと、70歳から年額60万円ほどの年金を生涯受け取れるイメージです。毎月定額を受け取る安心感を求める人には適していますが、このケースで元が取れるのは89～90歳。その前に亡くなると、損をする計算です。受け取る金額がインフレに対応しないのも注意点です」（森田氏）

　不安を解消するためのコストが新たな不安を生じさせる――そんな悪循環に陥れば本末転倒だ。