これからの時代貯金をしていけない理由（ダイヤモンド・オンライン）赤かぶ

これからの時代貯金をしていけない理由（ダイヤモンド・オンライン）
http://www.asyura2.com/17/hasan122/msg/835.html
投稿者赤かぶ日時 2017 年 8 月 03 日 09:26:40: igsppGRN/E9PQ　kNSCqYLU

これからの時代貯金をしていけない理由
http://diamond.jp/articles/-/137013
2017年8月3日　中野晴啓　書籍オンライン　ダイヤモンド・オンライン

身近な人に教えられる「お金の常識」はもう古い！
30代以下のみなさん、親から言われてきたお金の常識は、今やまったく役に立たないのはご存じですか？
預金金利が0.001％の現在、一方、親世代や、祖父母の世代は、預金金利がなんと7％もあり、貯金をして家を買っておけば、自然に資産が増やせるような、何ともうらやましい経済成長時代だったのです。
今や、人口も減って、高齢化が進む、経済の成熟期を迎えた日本で、親から教わったお金の常識を信じていると将来必ず後悔します。新しいお金の常識を、お金のプロがセキララに語る連載です。

今の時代、貯金をしても
お金は増えない

　夏休み、田舎に行ったり、祖父母に会ったりして、お小遣いをもらう子どもも多いことでしょう。
そして親から言われる、決まったセリフが「ちゃんとお小遣いを貯金しておきなさいよ」。

　みなさんも小さい頃に言われたり、親であれば子どもに言ったりしているのではないでしょうか？　
　これはこれである意味、とても大事な家庭教育で、今の日本人の貯蓄志向の高さは、こうした子供の時期からの体験にあるのではないかと考えられます。

　実際、日本人がどれだけ貯金好きなのかは、個人金融資産の内訳を見ればはっきり分かります。2017年3月17日に日本銀行が発表した「2016年第4四半期の資金循環統計（速報）」によると、2016年12月末時点の個人金融資産は、総額で1800兆円。これを金融商品別に見ると、その1800兆円の半分以上が、現金預金で占められているのです。

　そして、現金・預金に保険を合わせたらなんと80％を超えています。

　親世代は貯金をしておけば7％で運用ができていた時代でしたので、預金や、預金代わりの保険での運用は正解でした。

　しかし、これからの時代、貯金による資産運用は、非常に不利です。メガバンクの預金利率を見ると、預入期間は1か月物から10年物まで、預入金額は300万円未満から1000万円以上まで、とにかくすべての利率が同じです。2017年5月末時点で、年0.01％です。

　このような状態ですから、当然、10年物の定期預金を組むなんていうのは愚の骨頂です。まして普通預金の利率は年0.001％ですから、これはもう雀の涙です。

　仮に、100万円を1年物定期預金で10年間運用したとしましょう。金利水準は変わらないとします。さて、100万円はいくらになるでしょうか。

　何と、税引前で100万1000円です。したがって、利息はたったの1000円です。

　10年間も運用して、たったの1000円しか増えません。これがマイナス金利時代の現実です。もし時間外に何度もＡＴＭで預金を引き出したりしたら、その時点で利息以上のコストを支払うことになり、実質的に預金は元本割れしてしまいます。

マイナス金利の導入で
銀行の収益源が変わってくる

　ＡＴＭの時間外手数料なら、時間外に引き出さないようにする、もしくは時間外手数料がかからないようにネットバンキングを活用するといった対策を立てることもできます。
　しかし、今後はそうも言っていられないかも知れません。なぜなら、マイナス金利は銀行の収益を圧迫するからです。

　銀行のメインの収益源は、預入期間の短い預金でお金を集め、企業などに長期で貸し出すことによって、金利差を得ることにあります。基本的に、満期までの期間が短い金利（＝短期金利）は、満期までの期間が長い金利（＝長期金利）に比べて金利水準が低くなります。
　しかし、マイナス金利の導入によって、10年という長期の金利までもがマイナスになってしまいました。こうなると銀行は、「預金を集めて企業に貸し出す」というメイン業務で収益を稼ぎにくくなります。

　結果、銀行は別のところに収益を求めるようになります。そのひとつが今後、恐らく導入されるのではないかと見られている口座管理料の徴収です。たとえば、その銀行への預入金額が一定額未満の預金者に対しては、1か月につき一定額の口座維持手数料を徴収するといった類のものが導入される可能性があるのです。

マイナス金利の意味は
お金の価値が腐っていくこと

　さらに言うと、マイナス金利というのは、言葉は悪いのですが、時間が経過すればするほど、お金の価値が腐っていくのと同じです。本来、預金でも何でも、金融商品にお金を預けていれば、時間の経過と共に、ほんの少しずつでも利息が加算され、預金の価値が増えていったのに、マイナス金利はその逆の現象が起こるわけです。つまり、資産を預金のままにしておくと、その資産価値はどんどん目減りしてしまいます。

　したがって、マイナス金利時代の資産運用は、預金に預けておく額を極力減らし、一方で、投資商品により多くの金額を投入するようにした方が良いのです。
　つまり、今後は「預金をせずに投資をする」これが正解なのです。

　投資と聞くと怖い、と思う人もいるかもしれませんが、それも親の刷り込みでしょう。将来後悔しないためにも、ぜひ一歩を踏み出してみてください。

中野晴啓（なかの・はるひろ）
セゾン投信代表取締役社長
大学卒業後、現クレディセゾン入社。2006年セゾン投信を設立、07年4月より現職。現在、口座開設数12万人超、預かり資産1800億円を突破。著書に『最新版！　投資信託はこの9本から選びなさい』『投資信託はこうして買いなさい』（共にダイヤモンド社）、『退職金バカ 50歳から資産を殖やす人、沈む人』（講談社+α新書）他多数。

　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　お金のウソ　親の常識は、これからの非常識！
　　　　　　　　　　中野晴啓著　定価：本体1,500円＋税　発行年月： 2017年7月

誰も教えてくれなかった「お金の真実」！親の言うことを聞いているとお金が減る。 20代、30代がこれから生き抜くための本当に必要で最低限の知識。成長なき「成熟経済」の時代に、お金を着実にふやして、守り、安心を手に入れるには、預金、保険、銀行、投資…お金をふやすには、どうつきあうのが正解？