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【脱貧困!】貯金100万円のひとり暮らしのアラサーOL。賢い冬のボーナスの使い方は？
http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20161209-00010001-suitsw-life
Suits-woman.jp 12/9(金) 18:01配信
今月からスタートする堅実女子のためのマネー連載 『脱貧困診断』。働く独身アラサーOLのリアルで切実な相談に、女子マネーの達人 森井じゅんさんが詳しく回答してくれます。
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第1回の相談は、冬のボーナスについて。不動産会社勤務の伊勢正美さん（仮名・30歳）からの質問です。
「都内ひとり暮らしの会社員です。冬のボーナス支給時期が近づきました。支給額の何％を貯蓄すればいいでしょうか？ ちなみに貯金は現在100万円くらい。結婚資金と思って貯めていますが、予定はありません。35歳くらいまでには結婚したいのですが（子供が生まれるまでは共働きの予定）、それまでにいくらくらい貯めておけばよいでしょうか？ また、効率よく貯められる方法を教えてください」
さっそく、森井じゅんさんに聞いてみましょう。
■自由に使えるお金がいくらあるのかまず確認！
企業に勤める働く女性にとって、ボーナスは嬉しいもの。いくらもらえるか、何に使おうか、とワクワクしますよね。
でもその前に、支給されたボーナスのうち、実際に使えるお金がいくらかになるかを把握しましょう。
保険料などの固定費やボーナス一括払い、キャッシングの返済などはありませんか？ ボーナス払いにしているものがないか、振り返ってみてください。
また、利息のつくカードローンや手数料のあるリボ払いなどがある場合には、まずその見直しから始めるべき。今回のボーナスで一気に払ってしまうというというのも手です。
最近では気軽にはじめることのできてしまう借入の種類も増え、実際に自分が意識しているよりはるかに大きい利息や手数料の負担が発生している場合があります。そういった利息や手数料は驚くべき速さで成長します。一括返済・一括支払いも視野にいれ、将来利息や手数料の負担軽減を図りましょう。
■ボーナスの使い道1位は「貯金」なのに貯金がない人が約半数！
働く女性にリサーチしてみると、ボーナスの使い道の第1はダントツで「貯金」です。一方、一人世帯のうち47.6％が、貯蓄など金融資産がゼロという回答です。（金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」）。
ボーナスを貯金しているのに、貯蓄ができていない理由は何でしょうか？
それは、「とりあえず貯金」をしているからなんです。
■「とりあえず貯金」では貯まらない
ボーナスをお給料と一緒に、振り込まれた口座に「とりあえず」貯金としておいておき、生活費やその他もろもろのためにちょこちょこと引き出している人が驚くほど多い。でも、これではお金は貯まりません。確かに「とりあえず貯金」は何も考えずに済み、「貯金」と言っているだけに自己満足度も高いため、抜け出すことが難しいものです。
お金をためることを考えた時、一番危険なのが生活費や貯金を一緒の口座で管理しようとすることです。
貯金として口座に貯めていた「つもり」が、生活費や何気ない買い物で消えてしまい、結局、何も残っていない！ となってしまうのです。
■冬のボーナスは、用途別に振り分けて貯金
貯金に必要なテクニックは「分離」。入ってくるお金を、以下の4つに振り分けていきます。
1・生活費
2・臨時出費
3・目的別貯金
4・将来用貯蓄
生活費は月々の光熱費や通信費、食費などに使うお金。毎月、自分に必要な生活費を把握し、1に振り分けます。
2の臨時出費は冠婚葬祭や故障家電の買い替えなど、臨時的に必要となるものです。おこづかいや交際費をここに含めるのも〇です。
3の目的別貯金は、金額の大きな買い物や、やりたい事のための貯金です。クルマやバッグ、旅行など。貯金と書きましたが、これは「貯まったら使う」お金なので、貯金とはいえません。
4は将来のために使うもの。基本的には何があっても手を付けないもの、としてください。これを「貯蓄」と呼びます。
収入を得たら、4つに振り分け、それぞれの残高を毎月確認、振り返りをします。
1は余ったら4へ、2も3もこれ以上はいらないと思えたら、4に移し替えてください。
この方法のいいところは、細かく家計簿をつけなくても自分の生活費が見えてくることです。そして、分離・管理・把握を毎月繰り返すことで、新たなお金のセンサーが働き始めます。
■ボーナスはいくら貯蓄にまわす？
ボーナスは業績連動の場合や年俸の割当ての場合など様々だと思いますが、基本的には臨時収入として扱いましょう。ですから、1の生活費には入れません。
2の臨時出費用に2割、3の目的別貯金に3割、4の将来用貯金に5割くらいがいいバランスですね。そして、本当に欲しいものやるべきことを3の目的別預金をつかって実現してください。
これから先のお給料についても、4つに分けて、管理して行なってください。
■5年後の結婚資金を貯めるには？
まずは、ご自身の年収額を目標に、将来用貯蓄を目指しましょう。
質問者さんは現在30歳で結婚目標の35歳までは5年間あります。
毎月手取りの15％を貯蓄にまわしていくと、手取り年収が貯まるまで7年弱かかります。
手取りの20％を貯めていくと5年で手取り年収が貯まります。
手取りの25％なら4年です。
これまで貯蓄を習慣化してきていないなら、まずは手取りの20％を貯蓄にまわすようにしてみましょう。続けてみてもうちょっといけそうだな、と思えたら25％を目指してみましょう。
結婚資金は人によりさまざまです。結婚式の相場は250万円程度ともいわれていますが、結婚式・披露宴を行なうか行なわないか、結納金はどうするのかでかわってきます。それに、婚約指輪、新婚旅行、新生活の家具などなど、お金をかけようと思えばいくらでもかけられます。逆に、少ない費用でやりくりすることも可能です。これを機会に自分が譲れない部分を見つめなおすのもいいかもしれません。
また、結婚してゴールではありません。子供を持ち育てる場合の必要3大資金は、教育資金・住宅資金・老後資金です。
扶養しなければいけない家族がいない、ひとりの時代は人生最大の貯め期でもあります。
無理のない範囲内で、できるだけ多く将来への貯蓄を増やしていきたいですね。
（教えてくれた人／森井じゅんさん）
1980年生まれ。高校を中退後、大検を取得。レイクランド大学ジャパンキャンパスを経てネバダ州立リノ大学に留学。留学中はカジノの経理部で日常経理を担当。
一女を出産し帰国後、シングルマザーとして子育てをしながら公認会計士資格を取得。平成26年に森井会計事務所を開設し、税務申告業務及びコンサル業務を行なっている。
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