http://www.asyura2.com/16/hasan113/msg/582.html
| Tweet |
クレジットカード貧困の罠…リボ払いはこんなに危険！利息だけで百万円に上ることも
http://biz-journal.jp/2016/09/post_16732.html
2016.09.25 文＝中村芳子／アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー Business Journal
■アメリカ人は請求書に追われて生活している
アメリカで暮らして実感したのは、「普通の人たちはBill（ビル、請求書）の支払いに追われて日々暮らしているんだなあ」ということ。公共料金のBillもさることながら、一番大きいのはクレジットカードのBillだ。「請求書の支払いをするために仕事をしている気がする」という嘆きをよく聞いた。あなたの暮らしがアメリカナイズされないように気をつけよう。
アメリカはさまざまな面で世界の最先端を行く。たとえばIT。筆者も働いたことがあるが、公立の貧乏な小学校でもWi-Fi環境が整備されており、授業でノートPCやタブレットを普通に使っている。70〜80代の高齢者もPCを使える。公共、民間とも各種手続きはオンライン、ペーパーレスが基本。PCやWi-Fi環境を持てない人のために、図書館は夜遅くまでPCとWi-Fiが無料で使えるようになっている。
また、アメリカはクレジットカード先進国でもある。クレジットカードが世界で一番早く普及し、何枚ものカードを持つのが当たり前になった。持っているカードの種類や枚数が、その人のステータスを表すこともある。
■カードをたくさん持つことより「Debt Freeが最高！」へ
ところが、2008年のリーマンショックあたりから風向きが変わった。不動産の値上がりを前提に、全額ローンで家を買った人たちが不況でローンが返せなくなった。このローンビジネスにかかわった巨大金融機関の倒産がきっかけで、世界経済が大打撃を受けた。
それまでのアメリカの考えは、「ローンはどんどん借りればいい。ローンでローンを返す生活でも大丈夫。給料は毎年上がるし、不動産もどんどん値上がりするから」だった。貯蓄率ゼロでも、株や不動産の値上がりでやっていけた。それが様変わりした。
多くのクレジットカードを何枚も持って、買い物の支払いはすべてカードにしていた人たちが、カードにハサミを入れて解約し、デビットカード（即払いのカード）を使うようになった。
クレジットカードや車のローン、その他のローンをすべて返済して「Debt Free（借金ゼロ）」を目指す人が増え、公共機関や教会で「借金をゼロにして自由な人生を送ろう」というセミナーが開かれるようになった。「私はカードの残高を全部払い終えて、借金から完全に自由になりました！」という人が自分の経験を話して、参加者から喝采を浴びるようになった。
■日本ではリボ払いが標準に？
さて、日本のクレジットカードの普及率は、いまやアメリカを超えて世界2位（1位はオーストラリア）。そして、クレジットカードの悩みも深くなってきている。特にリボ払いが始まってから。
ここで、はっきりとさせておこう。クレジットカードで買い物をするということは、代金分をカード会社から「借金する」ということだ。その借金を決済日に銀行からの自動引き落としで返済する。カード残高があるとは、カード会社に借金がある状態だ。
それでも、支払いが「一括」で今まで一度も延滞したことがないなら、よろしい。利息もつかないし。
しかし、あなたがリボ払いや分割払いを利用しているなら大いに問題だ。まず15％前後の高い利息がつく。さらに残高を返し終える前に借金を重ねることができるので、借金が減らない。
たとえば平均して月30万円のカード残高があるとしよう。30万円を一括で払うのは難しいが、リボなら毎月3万円くらいの返済でそれほど大変じゃない。この使い方を続けていくと、払う利息は年間4万5000円。この生活からなかなか抜けられなくて、10年で45万円、20年で90万円もの利息を払い続けることになる。途中で残高が増えれば100万円を超える。消費者ローンやカードローンは「借金」と認識しやすいが、クレジットカードのリボ払いは、借金と気づきにくいところが危ないのだ。
■カードは2枚まで？
リボ払い、分割払いの怖さは「高い利息をとられる」だけじゃない。リボ生活では貯金ができない。
リボ払いで毎月3万円、5万円払っていると、現実問題、とても貯金する余裕がない。車などそれ以外のローンも同じだ。貯金ができないというのは、自分の未来に響く。
あなたが独身者なら、借金のせいで、貯金ができないせいで、結婚が遠のくかもしれない。既婚者なら、貯金ができないことで、子どもを育てるとかマイホームを買うという夢が逃げていくかもしれない。
あな、おそろしや、クレジットカードにリボ払い。
というわけで、日本の私たちも、クレジット地獄に苦しんだアメリカの先輩たちにならって、Debt Freeの人生を目指そうではないか。もし今、クレジットカードのリボ払いや分割払いを利用しているなら、1日も早く返済してしまうこと。繰上げ返済だ。そのためには、当分カードを使わない覚悟をすべし。そのあとは、利用額を収入の10％以内に押さえて一括払いだけにする。使うカードは1枚だけに絞る。もう1枚は予備で持っていてもいいけど、原則使わない。あとは解約してハサミを入れる。
クレジットカードの枚数が多い人は貯蓄額が少ない、という統計を見たことがある。カード1枚でも利用残高や支払いの管理は大変なのに、2枚も3枚もあったらできなくて当たり前。自分を過信しないで、カードは2枚までを厳守してほしい。
Debt Freeを実現して、貧乏サイクルから抜け出し、貯金できる明るい未来へ一歩を踏み出そう。
（文＝中村芳子／アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー）
投稿コメント全ログ コメント即時配信 スレ建て依頼 削除コメント確認方法
▲上へ ★阿修羅♪ > 経世済民113掲示板 次へ 前へ
スパムメールの中から見つけ出すためにメールのタイトルには必ず「阿修羅さんへ」と記述してください。すべてのページの引用、転載、リンクを許可します。確認メールは不要です。引用元リンクを表示してください。
