チャレンジする価値あり／（Ｃ）日刊ゲンダイ

ゼロ金利のボーナス活用 貯金より住宅ローン借換えがお得
http://www.nikkan-gendai.com/articles/view/life/152111
2014年7月26日　日刊ゲンダイ

　夏のボーナスの使い道１位は「貯金」。とはいえ、ほぼゼロ金利の銀行に預けてもお得感は少ない。それならば、金利の低い今だからこそ、住宅ローンを見直して借金を減らすのが得策だ。

　金融機関の住宅ローン担当者向け指導などをしているファイナンシャルプランナーの池上秀司氏は、全期間固定金利「フラット３５」で返済している人は「ローンの見直しをすべき」と語る。

■３年後に約６８万円の差

　表のモデルケースを見てほしい。池上氏の協力のもと、３年前に「フラット３５」で５０００万円のローンを組んだＡさんが今、変動金利に借り換えたケースを載せた。約３２万円の借換手数料をローンに組み込んでも月額の支払いが初月から約４万２０００円減り、借り換え３年後には残高が約６８万円も減ることが分かる。

「ローンは毎月の残高に対して金利を掛けて利息を計算します。金利の低い変動金利の方が毎月の支払額が下がる一方、元金返済額が増えます。借換手数料は借入額に加えられ、初期費用の持ち出しも不要です。＜金利が２％上昇したら＞などと多くの専門家が変動金利を危険視しますが、変動金利は日銀の金融政策の影響を受けます。現在は大規模な金融緩和中。さらに消費増税で景気減速が心配されているのに、常識で考えて日銀が短期金利の２％もの利上げをするでしょうか。そもそも日銀法で急激な金利上昇はできない規則もあるんです」

　では、どうすればいいのか。

「まずは身近な銀行へ。変動金利の平均的な金利は０・７７５％で大差はありません。都市銀行以外の地銀、信金でも結構です」

　給料振込口座などがある銀行に出向いて相談することだ。再度審査が必要になるが、チャレンジする価値はある。この“ゼロ金利”が５年先も１０年先も続けば、ボーナス２回分くらいは得すること請け合いだ。

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