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プロが選ぶ“入ってはいけない”ワースト1の保険とは?確実に積立が減り、負担がアップしていく 
http://www.asyura2.com/13/hasan83/msg/916.html
投稿者 赤かぶ 日時 2013 年 11 月 21 日 20:46:00: igsppGRN/E9PQ
 

http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20131121-00010005-bjournal-bus_all
Business Journal 11月21日(木)18時30分配信


 保険は不測の事態に備えて加入するものだが、あれもこれもと特約をつけていくと月々の保険料がけっこうかさむものである。そのせいか、「掛け捨てはもったいない」と考える人は少なくないようだ。

 確かに掛け捨ての場合、平穏無事に過ごせれば戻ってくるものはない。そのため、積立型のほうが魅力的に見えるのだろうが、よくよく理解して入らないと痛い目を見ることになる。とりわけ注意が必要なのが「アカウント型保険」だ。

 このアカウント型の商品には、「ライフアカウントL.A.」(明治安田生命)、「ライブワン」(住友生命)などがある。

 アカウント型保険は、保障と積立(アカウント部分)の2段構造になっている。毎月の保険料が、それぞれに振り分けられる仕組みだ。アカウント部分に積み立てられたお金は、保障の見直しに充ててもいいが、引き出して旅行や養育費など好きなように使えるのが特徴である。

 保障がありお金も貯まる、自由に引き出して使える、ということで、アカウント型保険はいいことづくめに思えるかもしれない。ところが、専門家が常にワースト1に挙げるほど、とんでもないシロモノなのだ。

●積立が、ほとんど増えていかない仕組み

 アカウント型保険は、正式には「利率変動型積立終身保険」という。この名称は一見すると終身保険のようだが、実は終身保険ではない。更新型の定期保険と積立を組み合わせたもので、保険料払込期間が終わったあとに終身保険を購入する権利があるというだけである。

 では、アカウント型保険の実態とは、どういうものなのだろうか。主契約はアカウント部分で、医療保障や死亡保障など、保障に関する部分はすべて特約。期限が来れば更新しなければならず、そのたびに保険料は上がっていく。値上がりした分をアカウント部分から充てることも可能なので、実際にはそれほど負担が大きくはならないことも多い。だが、確実に積立は減っていくのである。

 しかも、この積立がクセモノだ。仮に1万5000円の保険料を払ったとしても大半が保障部分に回ってしまい、積立はせいぜい1000円余りといった具合なのだ。将来のために貯蓄をと思っても、とてもアテにはできないことがわかるだろう。

 保険料の払い込みが終了すれば、その時点で一切の保障もなくなる。医師の診査がなくても終身保険に加入できる権利だけは持っているとはいえ、新たに購入しなければならない。この時、積立金を利用することはできるのだが、実際に貯まっているお金は微々たるもの。さらに高額な保険料を支払わなくては、終身保険には加入できないのだ。

 オイシイ部分ばかりに気を取られてしまうが、素人が手を出すには複雑すぎるのがアカウント型保険。どんなに誘われても加入しないほうが賢明だ。必要最低限の保険に掛け捨てで入り、残りを自分で貯蓄したり運用したほうが、ずっとメリットは大きいといえるだろう。

長尾義弘/フィナンシャル・プランナー


 

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コメント
 
01. 2013年11月22日 12:05:17 : AVoYERExno
保険は、保険会社を食わせているようなもの。
信託証券とおんなじです。

私は入っていません。
万が一のために、若い時は自ら保険分蓄えておきなさい。

家庭を持つと、そうわ行きませんから共済保険がいいと思います。


02. 2013年11月22日 15:30:33 : Un6heX4IUI

"【利根川幸雄】 金は命より重い…!そこの認識をごまかす輩は生涯地を這う…!"

出典賭博黙示録カイジ 6巻

"【カイジ】 ギャンブルを打つ者にとって金は寿命!"

出典賭博黙示録カイジ 1巻

"【利根川幸雄】 ギャンブルこそ…国籍・年齢・貧富の差・性別…そういうあらゆる垣根をあっさり乗り越え語り合える…共通の言語なのだっ…"

出典賭博黙示録カイジ 9巻

125 :名無しさん@お腹いっぱい。:2013/11/19(火) 06:18:18.23 ID:dPTbkPcC


http://livedoor.blogimg.jp/yttgq902/imgs/1/6/166eb99b.jpg


世間というものはおまえらの命… 人生のことなどまるで知ったことじゃない…
興味があるのはおまえらの金… おまえらからいくら搾り取れるか… それだけだ…!
無理からぬ… とどのつまりこの世の正体は金の獲り合い 
その終わるのは企業なら破産… 個人なら死去…
つまり存在する限り人は際限なく金を奪い合っていく…

それが…生きるということ…!


03. 2013年11月22日 18:59:03 : MJxzt1BnK2
保険のプロと称する者はしょせん保険屋の回し者。

何も作らず紙と鉛筆(今はコンピューターの中の数字)だけでなぜあんなに儲かるのか考えなさい。

まあ全く入らんわけにはいかんが。


04. 2013年11月23日 23:06:31 : sQQE4gsYOU
そもそも
保険というものは全て我々が仕切っています

だから、ユダヤ共済保険に入りませんか?


05. 2013年11月24日 21:24:06 : Wr5cvCffrE
保険業=人々の不安を煽り、それにつけ込む集金業
無からカネを作り出すことが得意なユダ公が発明したんだろ

事故に見せかけた殺人等で莫大な保険金を得る某カルト団体の収入源
なんてハナシもある


06. 2013年11月25日 01:05:01 : cKftockbJN
保険会社が嫌がっているのはなにか?

20年前に加入している終身保険を後生大事にしている人たち。

お客にとっていい保険はなにか?

1 200万を銀行の定期に預けるのではなくて、終身生命保険として200万を
一括納付で預ける貯金がわりの貯蓄方法である。銀行よりも利率がいいだけでなく、貯金と同時に死亡保障が預け入れよりも多額に保障しなくてはならないからである。

2 60歳までに保険料を支払い切るかたちで終身保険にのみに加入されること。
60歳あとには貯蓄になるし、それまでのあいだは貯金と違って死亡保障などがあるから。

お金がある人は基本的に多額の保険は無用かと思う。あまりお金のない人が貯金と死亡保障をかねてはいるもの。お金なさすぎの人は 保険貧乏 にご注意。むしろ家族どうしで助け合うほうを選んで安い掛け捨て保険しかない。保険にはいらなくとも健康保険と厚生年金は立派な保険なので国の保険をおろそかにしないことだ。


07. 2013年11月25日 11:21:34 : 2EC8xwNmqg
保険は、純粋でシンプル明解な「終身保険」だけでよい。
死ぬ時の年齢によって保険金額が大幅に変わる詐欺のような「定期付き終身保険」は、死んでも入らぬことだ。
いつ死んでも決められた保険金が受け取れる純粋な終身保険だ。
総保険料と保険金額を比較して、有利なものに入ればよい。
金利の良いときは、総保険料の2倍の保険金額を受け取れるものもある。
1000万円の保険金が出る保険の総保険料が450万円位。
いつ死んでも550万円以上の儲け。
特約などをつけるのは愚の骨頂。
(今のところ健保の)「高額医療費」で十分まかなえる。

以上、30年前に上述したように考えた。
しかし、月々の保険料がきつくて断念した。
今思うのに、やはりシンプル イズ ベストだ。
悔やまれるのが本音だ。

今の社会は、近頃の企業活動は、ほとんどの場合、詐欺化しているのが現実。
ユーザーはリスクを少しでも減らすことを常に意識して付き合う必要がある。
システムが複雑な商品は詐欺化されている確率が高いと思うべき。
たくさん偽装商品や詐欺商品が氾濫している現代だが、これは紛れもなく資本主義の終末を呈示した現象であろう。


08. 2013年11月25日 11:29:39 : OUg1I90Mgj

   金融資本の悪あがき商品には、付き合わないことだ。


09. 2013年11月25日 13:27:04 : ZRdJxdCUk6
保険会社は、東電と同じ体質だろう。

10. 2013年11月25日 16:51:18 : oIjRF9fAyw
加入者が儲かるような保険など絶対に有り得ない
そうでなければ保険会社がやっていける訳が無い 保険会社はボロ儲けなのだ

新宿あたりに昔 高層ビルがどんどん建った頃、立派なビルを早々と建てるのは大抵の場合
保険会社だったではないか あの金は何処から来ていると思っているのか
加入者からの掛け金が元々なのである

バブルが弾けるまでは 一番儲かった会社は保険会社だった事は常識
さすがにバブル崩壊後は 勢いは多少衰えたが それでもどんな地方小都市でも必ず保険会社は
立派な自前のビルを建てており、人口の割には営業所は大きく 大勢の営業マンや生保レディを
長期間 養っている事が可能な民間業界は 保険会社をおいて他に無い
保険会社がどれだけ儲かっているかを如実に表す現象である

とは言え、どうしても保険に入って安心したい人は、外資系を選ぶべきだと
信用金庫の元役員だった人から聞いた事が有る
日本の保険会社は、バブルに手を出し 相当な損失を抱えているから、余計に利益を追求せねばならず
保険金の支払い基準など、国内の保険会社はそうとう厳しくしており
なんだかんだと理由を付けて保険金支払いを拒否しようとする傾向は強いらしい

バブル崩壊のダメージが残っていない 外資系の方が色々な面で有利だそうだ。


11. 2013年11月25日 18:39:34 : cKftockbJN
>>どうしても保険に入って安心したい人は、外資系を選ぶべきだと信用金庫の元役員だった人から聞いた事が有る
>>日本の保険会社は、バブルに手を出し 相当な損失を抱えているから、余計に利益を追求せねばならず保険金の支払い基準など、国内の保険会社はそうとう厳しくしており

日本の保険は長い間、「抱き合わせ商品の販売をしてきたの。」

貯金型の終身保険 に掛け捨ての定期保険をたーくさんくっつけてね。
人によってはいらない掛け捨ての定期保険をどんどんカットすることが大事なんですがね。
最近のゆうちょの保険も抱き合わせになっているみたいです。
ゆうちょの単品の終身保険だけにすればいい。

外資保険はいいように思えるのは錯覚で 定期保険ばかりの単品販売をしている。

で・・肝心の単品で終身保険は・・・。
いえば出してくれるというか、伝えると出してくるというか、いわないとお客のパンフには見えないの。隠しているというかね。

日本の民間の保険では・・・いいのはソニー生命だけでしょうね。
ここは最初に終身保険をすすめてくる。定期の医療保険だったら加入はしないほうがいいよとまでいう営業マンまでいるもの。


12. 2013年11月25日 20:31:52 : XGXzMwKcYr
外資系の金融資本に付き合ったらお陀仏。

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