「逃げ切れない世代」の老後サバイバル術：年金の谷間に陥るアラフィフ世代 [11/07/06]
1 ：本多工務店φ ★：2011/07/06(水) 23:02:15.39 ID:???
50歳前後のアラウンド・フィフティー世代以降は、公的年金の支給開始が65歳になる。
いわば「逃げ切れない」最初の世代だ。
60歳で定年、すぐに悠々自適の年金生活に入れた先輩とはワケが違う。
各種予測から10年後に定年を迎える昭和36年生まれの老後を分析してみたところ、状況はかなり厳しそうだ。
逃げ切れない世代が老後に立ち向かうための対策を考えてみた。

「年功序列という階段を途中まで上ってしまっている分、これからがつらくなる」。
家計見直しセンターの藤川太さんは、50歳前後の家計の未来をこう見通す。

昭和36年生まれ、2011年に50歳になる男性は、年金の受給開始が65歳スタートとなる初めての世代だ。
ここ数年で定年で職場を去る先輩なら、報酬比例部分と呼ばれる年金がもらえる。

一方、36年生まれのアラウンド・フィフティー・サラリーマンは、60歳の定年から65歳まで、準備を怠れば収入が途絶えてしまうのだ。
先輩との違いは年金だけではない。
日本航空の破綻に際して企業年金の減額が話題になったが、多くの企業で企業年金の積み立て不足は深刻な事態になっている。
退職金や企業年金も先輩ほどは期待できない。

しかも、このアラフィフ世代は昭和時代のルールに則って人生の階段を上ってきたので、多くの負の遺産も抱え込んでいる。
家はバブルの熱がさめやらぬころに高値づかみ。住宅ローン金利は高め。妻は専業主婦。
子供を持ったのも親世代より遅く、50代で教育費がピークに達する。

「昔は55歳のピークに向かって賃金が上がっていったのでハードルをクリアできたが、今の50歳は給料が下がることを覚悟した方がいい」（藤川さん）状況だ。
さらに「給料が下がっても後輩におごるのは当たり前、妻や子供に経済的な心配をさせたくないとか変なプライドを持っている最後の世代」（同）でもある。
10年後、こんなアラフィフ世代は、未知の老後にこぎ出すことになる。

■50歳は老後設計の好機

幸い、アラフィフ世代には、60歳の定年を迎えるまで10年という準備期間がある。
老後に必要な資金を、空白の５年間を前提とする自分たち向けに計算し直して、現時点での不足額をはじきだす。
そして10年という期間でどのような資産運用が可能かを考えてみよう。
資産運用に関して10年間でできることは限られるが、保険の見直しや不動産から老後の資金をひねり出す方法も検討してみよう。

おカネの準備だけでなく心の準備も大切だ。
特に夫婦で老後を迎える場合は、定年後、どのような生活を送るのか、夫婦で一度しっかり話し合っておいた方がいい。
どんな緻密なマネープランを作っても夫婦関係が破綻したら全く意味がなくなってしまうのだから。

（日経マネー編集部）
[日経マネームック　お金持ち入門の記事を基に再構成]
ソース：日本経済新聞　図表あり
http://www.nikkei.com/money/column/nkmoney_tokushu.aspx?g=DGXNASFK2902M_29062011000000
　

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