確定拠出年金、６割が元本割れ　９月末、株安響く

　運用成績次第で受給額が変わる確定拠出年金（日本版401ｋ）の加入者のうち、今年９月末時点で元本割れに陥っている人の割合が約６割にのぼることが分かった。半年前の約４割から急拡大し、半期ベースではリーマン・ショックの影響が残る2009年３月末以来、２年半ぶりの高水準。世界的な株安が響き、加入者が自ら運用責任を負う同年金でも運用難が深刻化している。

　格付投資情報センター（Ｒ＆Ｉ）が野村証券など確定拠出年金の運営管理を手掛ける金融機関３社の協力を得て、加入期間半年以上の加入者の運用実態を調べた。対象者は３社合計で約140万人と、国内の加入者数全体の３割強にあたる。

　加入以来の通算利回り（年率換算）がマイナスで元本割れの人は全体の57.8％。３月末より19.4ポイント上昇した。この間に日経平均株価は11％下げ、株式を組み入れた投資信託などの運用が悪化した。プラスの利回りを確保しても１％に満たない人は40.7％に上り、ほとんどの加入者が低い運用成績にとどまる。

　運用低迷による不足分を企業側が補填する確定給付年金と異なり、確定拠出年金の運用低迷は将来の受給額減少に直結する。企業年金連合会によると、同年金の導入企業が目標に掲げる運用利回りは平均2.2％。これに対し、実際の平均運用成績は９月末時点でマイナス1.9％にとどまる。

　双日では、10年10月〜11年９月の運用利回りがマイナス2.4％に落ち込んだ。運用改善に向け、新興国株を組み込んだ投信などの運用商品を追加。三菱電機も加入者の運用低迷への対応策として、従業員向けの年金運用研修を強化している。

［日経新聞１２月１３日夕刊Ｐ．１］

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ヘッジファンド苦戦　３年ぶり運用マイナス 今年、株価低迷が響く

欧州危機を受け、ヘッジファンドの運用が世界的に振るわない。2011年の平均的な運用成績は、リーマン・ショックに見舞われた08年以来、３年ぶりのマイナスとなる見通しだ。株価下落や為替・商品市場の混乱で損失を計上したファンドが相次ぎ、投資家の解約も加速している。


　米調査会社ヘッジファンド・リサーチ（ＨＦＲ）が運用成績を指数化した「ヘッジファンド総合指数」は、11月末時点で昨年末比4.4％のマイナス。年間でプラスを確保するのは難しい。ヘッジファンドの成績は08年に19％のマイナスとなった後、09、10年は２ケタのプラスを確保したが、再び損失を余儀なくされそうだ。

　成績不振が鮮明になったのは８月以降。欧州危機に伴う運用環境の悪化が響いた。金融株などに積極投資していた米著名投資家ジョン・ポールソン氏のファンドが苦戦したほか、英ヘッジファンド大手マン・グループの成績も振るわない。

　ファンドの清算も増えている。ＨＦＲによると、７〜９月に運用を停止したヘッジファンドは213。10年１〜３月（240）以来の高水準となった。

　運用資産も減少に転じた。９月末時点の残高は１兆9678億ドル。６月末には２兆446億ドルと過去最高に膨らんでいたが、投資家の解約がかさんだ。

［日経新聞１２月１３日朝刊Ｐ．１］
　

コメント
01. 2011年12月13日 21:14:12: Pj82T22SRI >運用低迷への対応策として、従業員向けの年金運用研修を強化 よく低金利だから投資信託で５％の運用を目指すなどと詐欺氏（金融機関）は言っているようだが いくら運用の練習をしても、投信を選んでも、手数料や運用コストが高いから、一部を除き、大部分は市場平均以下のリターンしか得られない。 今後の年金破綻と、税金投入が必要なのは、わかりきったことだが 大分、それが前倒しになりそうだな
02. ROKKIパパ 2011年12月14日 18:36:19: 2YxPeGGIMnJg6 : M9SXyXujjU 年金制度廃止し積み立てた年金元金は返済すべきだ。 そうしたならば消費税５％増税認めます。但し国民番号制もセットとして 収入を補足して、生活保障支給者を確定しましょう。 増税５％分は年金に変わる生活保障財源とし運用は認めない。 厚生労働省年金関係の職員は、東北道の復興職員として配置転換 生活保障関係は全て地方へ財源移譲つまり消費税５％分は地方自治へ 完全に人口割りで支給します。
03. 2011年12月15日 00:05:38: DrfEnlxz8Y 確定拠出年金、食い物にされるだけです。 国債運用選択のみが、元本を守る方法です。 ４０１ｋ始まった時から、けだものの餌として４０１ｋが導入されたのです。 導入した、小泉・竹中　が、罪深いのです。 ここでも売国奴ぶりがお分かりでしょう。 国富が、収奪されていっています。
04. 2011年12月15日 12:19:00: vtaXSg5Mqs 　確定年金の元本割れなど可愛いものだ。政府運用の基礎年金基金の損失は、政府がひたすら隠しているが既に４０兆円とも５０兆円ともいわれ、本来なら１５０兆円なければならない年金基金は１００兆円を割り込んでいるのではないかとさえ言われている。 　個人の確定年金運用損失は個人に跳ね返って来るが、政府による運用の失敗は官僚たちが責任を取るわけではなく、ましてや国会議員や政府要人が責任を取るわけでもない。全くの無責任体制で運用しているのだから、無免許運転のバスに国民が乗っているようなものだ。この方をもっと問題視しなければならないだろう。
05. 2011年12月15日 12:47:09: 8IzwHshozw 確定年金は早く解散して、元本返済すべきだと思う。いまさら運用で5.5％は稼げないでしょう。年金原資がパーになる前に。
06. 2012年1月02日 21:47:56 : e3o1z72LrQ 誰が年金の原資を使って損失を出しても良いと指示したのか？、この責任は誰が取るのか？、こんなに損をする投資は禁止せよ。
07. 2012年10月07日 13:31:03 : RQpv2rjbfs たしか、拠出しない選択もできたはず。一番賢いのは全額即時受け取りだと思われる。詐欺と言われてもしかたない、腐りきった制度だ。だれも騒がないのが不思議だったが、マスコミもぐるだからあたりまえ。日本は多臓器不全になっている。
8. 2016年9月05日 02:45:11 : I9IQxp0MSC : uf5i1iasGYk[22] ▲△▽▼ donのブログ 確定拠出年金が危ない？そんなの最初からわかってるじゃないの。自分で運用するんだからね。 2012-02-03 08:30:30 http://ameblo.jp/don1110/entry-11153835245.html（一部引用） ＞この確定拠出年金というのは、もともとが年金資産を素人に投資させて儲けてしまおうという金融ユダヤが考え出したシステムであると思われる。（通称401Ｋという） ＞思うに、老後の大切な資金は元本割れを起こす金融商品で運用すること自体言語道断であり、運用益が少なくとも元金保証の金融商品で最初から運用するのが当たり前なのである。

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